Ilmainen vertailu · Ei sido mihinkään
Löydä halvin vakuudeton kulutusluotto sekunneissa. Teemme vertailun puolestasi – hae luottoa netistä ilman turhaa paperityötä tai piilomaksuja. Oikea valinta voi säästää tuhansia euroja laina-aikana.
Olemme vertailleet luotonantajat puolestasi. Eri palveluissa on merkittäviä hintaeroja – oikea valinta voi säästää satoja tai tuhansia euroja laina-aikana. Vertaile todellisia vuosikorkoja alla olevasta taulukosta.
| Luotonantaja | Lainasumma | Tod. vuosikorko | Maksuaika | Arvostelu | |
|---|---|---|---|---|---|
Instabank ADSuosittu Nopea päätös, joustava takaisinmaksu |
1 000–60 000 € | alkaen 5,90 % | 1–15 v | ★★★★★ | Hae luottoa |
Santander AD Kilpailukykyinen korko, pitkä maksuaika |
1 000–60 000 € | alkaen 4,90 % | 1–12 v | ★★★★½ | Hae luottoa |
Axo Finans AD Kilpailuttaa lainasi automaattisesti |
5 000–500 000 € | alkaen 4,50 % | 1–25 v | ★★★★½ | Hae luottoa |
Resurs Bank AD Vakuudeton kulutusluotto verkossa |
1 000–50 000 € | alkaen 6,95 % | 1–12 v | ★★★★★ | Hae luottoa |
Credigo AD Helppo hakemus, nopea vastaus |
1 000–30 000 € | alkaen 5,99 % | 1–10 v | ★★★★ | Hae luottoa |
Aasa AD Joustava takaisinmaksu, helppo hakemus |
1 000–30 000 € | alkaen 6,90 % | 1–10 v | ★★★★ | Hae luottoa |
Ferratum AD Sopii pienempiin tarpeisiin |
500–10 000 € | alkaen 8,99 % | 1–5 v | ★★★½ | Hae luottoa |
Korkoprosentit ovat viitteellisiä. Todellinen vuosikorko määräytyy yksilöllisesti. Sivusto sisältää affiliate-linkkejä (AD) – se ei vaikuta vertailun sisältöön.
Kulutusluottolaskuri on tehokkain tapa hahmottaa luoton todelliset kustannukset jo ennen hakemuksen jättämistä. Syötä haluamasi lainasumma, toivomasi takaisinmaksuaika sekä arvioimasi vuosikorko – laskuri päivittää kuukausierän ja kokonaiskustannukset reaaliaikaisesti. Näin voit kokeilla eri vaihtoehtoja ja valita sen, joka sopii parhaiten omaan budjettiisi.
Kulutusluottolaskurin tulokset ovat suuntaa-antavia, koska lopullinen todellinen vuosikorko riippuu aina hakijan henkilökohtaisesta tilanteesta, kuten tuloista, nykyisistä veloista ja luottotiedoista. Siksi laskuria kannattaa käyttää karkeaan arviointiin – ei tarkkojen summien varmistamiseen. Tarkat tiedot saat pyytämällä virallisen tarjouksen suoraan luotonantajalta. Tarjouksen pyytäminen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään.
Erityisen hyödyllinen kulutusluottolaskuri on silloin, kun vertailet pitkää ja lyhyttä maksuaikaa keskenään. Lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempaa kuukausierää, mutta kokonaiskorkokulut jäävät selvästi pienemmiksi. Pidempi maksuaika pienentää kuukausierää ja helpottaa kassanhallinnan, mutta kasvattaa maksettavaa kokonaissummaa usein satoja tai tuhansia euroja.
Vinkki: Kokeile laskurissa 5 ja 10 vuoden maksuaikaa samalle summalle – ero kokonaiskustannuksissa voi olla tuhansia euroja.
Toinen tärkeä kulutusluottolaskurin käyttötapa on verrata kahta eri lainatarjousta toisiinsa. Jos luotonantaja A tarjoaa 9 000 euroa 6 %:n korolla ja luotonantaja B 10 000 euroa 8 %:n korolla, laskuri auttaa selvittämään, kumpi on kokonaistaloudellisesti parempi valinta nimenomaan sinun budjettiisi. Absoluuttinen summa ei kerro kaikkea – korkokustannus ja kokonaismaksu ratkaisevat.
Vastuullinen lainaaminen: Hae luottoa vain todelliseen tarpeeseen. Varmista aina, että kuukausierä sopii pitkällä tähtäimellä budjettiin.
Kuukausierä (arvio)
203 €/kkLaskuri on suuntaa-antava. Todellinen korko määräytyy yksilöllisesti.
Kulutusluotto on pankki- tai rahoitusyhtiömyönteinen laina, jota kuluttajat käyttävät arjen hankintojen, yllättävien menojen ja suurempien kertaostojen rahoittamiseen. Kulutusluoton erityispiirre on vapaa käyttötarkoitus: toisin kuin asuntolainassa tai autonrahoituslainassa, lainatulle rahalle ei ole asetettu erityistä käyttörajoitusta. Kuluttaja voi käyttää kulutusluoton vaikkapa kylpyhuoneremonttiin, perheen lomamatkan rahoittamiseen, käytetyn auton hankintaan tai odottamattoman hammashoitolaskun maksamiseen – luotonantaja ei edellytä kuittien tai ostotodistusten esittämistä.
Kulutusluottoja on kaksi päämuotoa. Vakuudellinen kulutusluotto edellyttää hakijalta jonkin omaisuusesineen – tyypillisesti asunnon, kiinteistön tai ajoneuvon – asettamista lainan vakuudeksi. Vakuus pienentää luotonantajan luottoriskiä, minkä vuoksi vakuudellisen lainan nimelliskorko on yleensä alhaisempi. Vakuudeton kulutusluotto puolestaan myönnetään ilman mitään vakuusobjektia. Luotonantaja arvioi hakijan maksukykyä yksinomaan rekisteripohjaisten tietojen – tulojen, nykyisten velkojen ja luottotietojen – pohjalta. Vakuudettoman luoton korko on vakuudellista hieman korkeampi, mutta se on huomattavasti joustavampi ja nopeampi vaihtoehto etenkin silloin, kun hakijalla ei ole vapaita vakuuksia tai kun haettava summa on alle 30 000 euroa.
Kulutusluoton tyypillinen suuruusluokka vaihtelee muutamasta sadasta eurosta 60 000 euroon. Takaisinmaksuaika on yleensä yhdestä vuodesta viiteentoista vuoteen. Kuukausierä muodostuu kolmesta tekijästä: lainasummasta, vuosikorosta ja maksuajasta. Näiden yhteisvaikutusta kannattaa arvioida etukäteen kulutusluottolaskurin avulla, joka antaa realistisen arvion kuukausimaksusta ja kokonaiskustannuksista jo ennen virallisen hakemuksen jättämistä.
Viime vuosina kulutusluottohakemusten digitalisoituminen on nopeuttanut prosessia merkittävästi. Hakemus tehdään kokonaan verkossa, tunnistautuminen tapahtuu pankkitunnuksilla ja luottopäätös voi tulla parhaimmillaan jo muutamassa minuutissa. Tämä on kasvattanut vakuudettomien kulutusluottojen suosiota huomattavasti, koska koko prosessi on nopea, helppo ja läpinäkyvä.
Tärkeää: Kulutusluotto on rahoitustuote, johon liittyy aina kustannuksia. Harkitse tarvettasi huolellisesti ja vertaile vaihtoehtoja ennen hakemuksen jättämistä.
Keittiöremontti, kylpyhuone, LVIS-uusinnat, uudet ikkunat tai vesikaton korjaus. Kulutusluotto on yleinen tapa rahoittaa perusparannuksia ilman vakuuksia.
Käytetyn auton tai moottoripyörän hankinta, veneen osto tai ajoneuvon isompi huoltokorjaus. Kulutusluotto on usein nopeampi kuin erillinen autonrahoituslaina.
Kodinkoneen hajoaminen, hammashoito, lääkärissäkäynti tai muu odottamaton kulu, joka ylittää käteisvarojen määrän hetkellisesti.
Häämatka, merkittävä lomamatka tai ainutlaatuinen elämys. Kulutusluotto mahdollistaa hakemisen heti, ei vasta vuosien säästämisen jälkeen.
Ammatillinen lisäkoulutus, yliopistomaksut tai osaamisen kehittäminen, johon ei ole työnantajan tukea tai apurahaa saatavilla.
Usean korkean koron lainan tai luottokorttivelan korvaaminen yhdellä edullisemmalla kulutusluotolla. Voi säästää satoja euroja vuodessa.
Kulutusluottoa voi hakea täysi-ikäinen henkilö, jolla on vakinainen asuinpaikka, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Useimmat luotonantajat edellyttävät vähintään 18–20 vuoden ikää sekä riittävää bruttotulotasoa – tyypillisesti 800–1 500 euroa kuukaudessa, haettavasta summasta riippuen. Työsuhteen laatu vaikuttaa myönteiseen päätökseen: vakituinen kokopäiväinen työsuhde on paras lähtöasetelma, mutta myös määräaikaisessa työsuhteessa olevat ja yrittäjät voivat saada luoton, mikäli tulot ovat tasaiset ja dokumentoitavissa verotuspäätöksellä tai kirjanpitoaineistolla.
Maksuhäiriömerkintä on useimmissa tapauksissa este vakuudettoman kulutusluoton saamiselle. Jotkut erikoistuneet luotonantajat tarjoavat tuotteita myös häiriömerkinnän kanssa, mutta ehdot ovat tiukemmat ja korko selvästi korkeampi. Tällaisessa tilanteessa kulutusluottolaskuri on erityisen tärkeä apuväline: sen avulla voit selvittää, onko kokonaiskorkokulun perusteella järkevää hakea lainaa ylipäätään, vai olisiko ensin järkevämpää keskittyä olemassa olevien velkojen hallintaan. Takuusäätiö tarjoaa tähän ilmaista neuvontaa.
Vakuudeton kulutusluotto on yleisin tapa rahoittaa suurempi hankinta tai yllättävä meno. Hae luottoa netistä – prosessi on nopea eikä vaadi omaisuusvakuuksia.
Vakuudeton kulutusluotto tarkoittaa lainaa, joka myönnetään ilman kiinteistövakuutta, panttausta tai muuta omaisuusvakuutta. Lainaa hakiessasi sinun ei tarvitse omistaa asuntoa eikä pantata mitään omaisuutta. Luotonantaja tekee luottopäätöksen puhtaasti hakijan tulojen, menojen, olemassa olevien velkojen ja luottotietojen perusteella. Tämä tekee prosessista huomattavasti joustavamman kuin vakuudellisessa lainassa, jossa asiakirjojen kerääminen, kiinteistöarvio ja vakuusjärjestelyt voivat viedä viikkoja.
Vakuudettoman luoton vuosikorko on tyypillisesti jonkin verran korkeampi kuin vakuudellisessa luotossa, koska luotonantaja ottaa suuremman luottoriskin. Käytännön ero on yleensä 2–5 prosenttiyksikköä riippuen luotonantajasta ja hakijan profiilista. Monille hakijoille vakuudeton kulutusluotto on kuitenkin ainoa käytännöllinen vaihtoehto – erityisesti silloin, kun asuntoa ei haluta pantata pienen tai keskisuuren lainan vakuudeksi, tai kun tarvitaan nopeaa ratkaisua eikä viikkojen odottamiseen ole aikaa.
Automaattinen luottopäätösjärjestelmä hakee tiedot rekistereistä reaaliaikaisesti. Parhaimmillaan myönteinen päätös tulee alle kahdessa minuutissa hakemuksen lähettämisestä.
Omaisuutesi pysyy koskemattomana. Riski on rajattu kuukausieriin – mikä on suuri helpotus verrattuna asuntovakuudelliseen lainaan, jossa koti on pelissä.
Koko prosessi tunnistautumisesta allekirjoitukseen onnistuu älypuhelimella. Pankit ovat auki vain virka-aikaan – vakuudeton kulutusluotto verkossa on haettavissa vuorokaudenajasta riippumatta.
Et tarvitse laskuja, kuitteja tai selvityksiä siitä, mihin käytät lainatun rahan. Vakuudeton kulutusluotto on joustava väline juuri siksi, ettei käyttötarkoitukselle ole rajoituksia.
Hakijan täytyy olla vähintään 18 vuotta täyttänyt. Useimmilla luotonantajilla ikäraja on käytännössä 20–21 vuotta. Vakituinen asuinpaikka edellytetään kaikilta.
Luotonantaja tarkistaa tulotiedot rekistereistä. Palkkaan perustuva vakituinen työsuhde on paras lähtöasetelma. Eläkeläiset, yrittäjät ja sivutuloiset voivat saada luottoa dokumentoimalla tulonsa luotettavasti. Yleinen alaraja on 800–1 500 €/kk bruttona.
Maksuhäiriömerkintä hylkää hakemuksen useimmilla luotonantajilla. Poikkeuksena muutamat erikoislainoihin erikoistuneet yhtiöt, jotka voivat harkita luottoa korkeammalla korolla myös häiriömerkinnän kanssa.
Luotonantaja laskee ns. debt-service-coverage-suhteen: olemassa olevat velkaerät, asumiskulut ja perusmenot vähennetään tuloista. Jäljelle jäävän vapaan kassavirran täytyy riittää uuteen kuukausierään selvästi.
Vakuudetonta kulutusluottoa kannattaa hakea useammalta luotonantajalta samanaikaisesti tai käyttää palvelua, joka kilpailuttaa lainasi automaattisesti yhdellä hakemuksella. Saat näin vertailukelpoiset tarjoukset ja voit rauhassa valita edullisimman. Hakeminen on ilmaista eikä tarjouksen pyytäminen yleensä jätä merkintää luottotietoihin.
Halvimman kulutusluoton löytäminen ei tarkoita sen valitsemista, josta saa pienimmän kuukausierän. Pienin kuukausierä syntyy pisimmästä maksuajasta – mutta pitkä maksuaika kasvattaa maksettavaa korkoa kokonaisuudessaan merkittävästi. Oikea mittari on aina todellinen vuosikorko: se kertoo, mitä laina todellisuudessa maksaa, kun huomioidaan nimelliskoron lisäksi kaikki muut kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset muut lisämaksut.
Todellinen vuosikorko (APR, Annual Percentage Rate) on EU-direktiivin edellyttämä lakisääteinen tunnusluku, joka on pakko ilmoittaa kaikissa kulutusluottomainoksissa ja sopimuksissa. Sen avulla voit vertailla eri luotonantajia ja eri lainatuotteita keskenään tasapuolisesti. Jos luotonantaja A ilmoittaa nimelliskoroksi 6 % ja luotonantaja B 5,5 %, mutta A:lla ei ole avausmaksua ja B:llä on 150 euron avausmaksu, todellinen vuosikorko paljastaa, kumpi on oikeasti edullisempi. Nimelliskorko yksin on harhaanjohtava mittari.
Ainoa rehellinen vertailuluku, joka sisältää kaikki kustannukset. Nimelliskorko ilman muita maksuja voi olla harhaanjohtava.
Lyhyempi maksuaika = suurempi kuukausierä mutta pienempi kokonaiskustannus. Pidempi aika = helpompi kassavirta mutta enemmän korkoa.
Eri luotonantajat hinnoittelevat saman hakijaprofiilin eri tavoin. Kolme tarjousta on minimi ennen lopullista valintaa.
| Todellinen vuosikorko | Kuukausierä | Korkokulu yhteensä | Maksat yhteensä |
|---|---|---|---|
| 5 % | 189 €/kk | 1 323 € | 11 323 € |
| 10 % | 212 €/kk | 2 748 € | 12 748 € |
| 15 % | 238 €/kk | 4 273 € | 14 273 € |
Luvut ovat laskennallisia esimerkkejä, eivät tarjouksia. Oikeat kustannukset riippuvat luotonantajasta ja hakijan tilanteesta.
Esimerkkitaulukko havainnollistaa konkreettisesti, kuinka suuri merkitys todellisella vuosikorolla on pitkässä juoksussa. Viiden prosentin erolla – 5 %:sta 10 %:iin – koronmaksu lähes kaksinkertaistuu: kasvaa 1 323 eurosta 2 748 euroon. Saman lainan 15 prosentin korolla maksat korkoja yli kolme kertaa enemmän kuin 5 prosentin korolla. Tämä 2 950 euron ero on rahaa, jonka voit säästää itsellesi oikealla vertailulla – korvaamatta omaa arkeaasi millään.
Halvimman kulutusluoton löytäminen vaatii systemaattisen lähestymistavan. Pyydä virallinen tarjous vähintään kolmelta luotonantajalta, vertaile niiden todelliset vuosikorot rinnakkain ja laske kulutusluottolaskurilla kunkin tarjouksen kuukausierä ja kokonaiskustannus valitsemalles maksuajalle. Vasta tämän jälkeen tee päätös. Virallinen tarjous ei maksa mitään eikä yleensä jätä merkintää luottotietoihin.
Asiantuntijavinkki: Jos sinulla on useita vanhoja lainoja tai luottokortteja korkealla korolla, harkitse niiden yhdistämistä yhdeksi edullisemmaksi kulutusluotoksi. Yhdistäminen voi pienentää kuukausierää merkittävästi ja helpottaa taloudenhallintaa huomattavasti.
Luottoa netistä hakeminen on nykyisin yksinkertainen prosessi, joka ei vaadi pankkikonttorikäyntiä, paperisia lomakkeita eikä virka-aikaan asiointia. Koko hakemus onnistuu älypuhelimella alle kymmenessä minuutissa.
Digitalisaatio on mullistanut tavan, jolla kulutusluottoja haetaan ja käsitellään. Kun vielä kymmenen vuotta sitten lainaa piti hakea henkilökohtaisesti pankista, lomakkeet täyttää käsin ja odottaa päätöstä päiviä tai viikkoja, tänä päivänä koko prosessi hoituu verkossa reaaliaikaisesti. Hakija tunnistautuu pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella, järjestelmä hakee tulo- ja velkatiedot automaattisesti rekistereistä, ja luottopäätös voi tulla muutamassa minuutissa ilman yhtään ihmistä käsittelyssä.
Turvallisuus on hyvällä tasolla: kaikki luotonantajat, jotka tarjoavat kulutusluottoja verkossa, toimivat Finanssivalvonnan (FIVA) toimiluvan alaisuudessa. Tiedonsiirto tapahtuu salattuna ja pankkitunnuksilla ei kirjauduta luotonantajan järjestelmiin – ne toimivat ainoastaan hakijan henkilöllisyyden vahvistamiseen Suomi.fi-tunnistuksen kautta. Luotonantaja ei koskaan näe tai tallenna pankkitunnuksiasi.
Käytä yllä olevaa vertailutaulukkoa ja kulutusluottolaskuria. Selvitä, minkä suuruinen kuukausierä sopii budjettiisi ja millä todellisella vuosikorolla haluat hakea. Näin sinulla on selkeä tavoite ennen hakemusta.
Hakemus täytetään kokonaan verkossa. Tarvitset pankkitunnukset tunnistautumiseen, tiedot tuloistasi ja työsuhteestasi, arvion nykyisistä kuukausittaisista menoista ja veloista sekä haluamasi summan ja maksuajan. Useimmissa palveluissa hakemus vie 5–10 minuuttia.
Automaattinen päätösjärjestelmä käsittelee hakemuksen reaaliaikaisesti. Useimmiten päätös tulee muutamassa minuutissa. Jos hakemus ohjautuu manuaaliseen käsittelyyn, se voi kestää muutaman tunnin tai seuraavaan arkipäivään.
Jos hait useammalta luotonantajalta, laita tarjoukset vierekkäin. Kiinnitä huomio todelliseen vuosikorkoon, kokonaismaksuun laina-aikana ja kuukausierään – tässä järjestyksessä tärkeyden mukaan.
Hyväksy valitsemasi tarjous pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Sopimus tallentuu sähköisesti. Ei postilähetyksiä, ei tulostamista, ei toimistokäyntejä.
Kulutusluotto siirtyy tilillesi yleensä yhden kolmen pankkipäivän sisällä allekirjoittamisesta. Nopeimmillaan luottoa heti samana arkipäivänä, jos sopimus allekirjoitetaan aamupäivällä.
Turvallisuus: Kaikki vertailusivustollamme olevat yhteistyöluotonantajat toimivat Finanssivalvonnan (FIVA) rekisterissä. Tarkistamme toimilupatilat säännöllisesti.
Jokainen kulutusluotto maksaa. Kustannukset muodostuvat nimelliskorosta, mahdollisesta avausmaksusta, kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta sekä mahdollisista muista kuluista, kuten tiliotteen lähetysmaksusta tai maksuvapaakuukauden käsittelypalkkiosta. Kaikkien näiden kustannusten yhteenlaskettu vaikutus tiivistyy todelliseen vuosikorkoon. Ennen kuin haet kulutusluottoa, käytä kulutusluottolaskuria selvittääksesi, minkä kokoinen kuukausierä ja kokonaiskuluerä on realistinen omaan tilanteeseesi.
Vastuullinen lainaaminen tarkoittaa käytännössä kolmea asiaa. Ensinnäkin, lainaa haetaan vain selkeään, todelliseen tarpeeseen – ei impulssiostoihin tai kulutustavaraan, joka sisältyisi normaaliin kuukausibudjettiin. Toiseksi, kuukausierän täytyy mahtua mukavasti budjettiin myös silloin, jos tulot tilapäisesti pienenevät tai yllättävä meno iskee. Kolmanneksi, laina-aika valitaan sen mukaan, kuinka nopeasti pystyt realistisesti maksamaan lainan takaisin – ei sen mukaan, kuinka pienen kuukausierän saat.
Huomio: Kulutusluottoa ei tule käyttää arjen elinkustannusten kattamiseen tai olemassa olevien velkojen korkokulujen maksamiseen. Jos talous on tiukalla, ensisijainen ratkaisu on budjettineuvonta – ei uusi laina.
Jos kuukausierä jää maksamatta kerran, luotonantaja lähettää maksumuistutuksen muistutuskuluineen. Toistuvat laiminlyönnit johtavat lainan siirtymiseen perintätoimiston käsittelyyn, jolloin kulut kasvavat edelleen perintämaksuilla. Pitkäkestoinen maksamattomuus johtaa käräjäoikeuden velkomustuomioon ja maksuhäiriömerkintään Suomen Asiakastiedon rekisteriin. Merkintä pysyy rekisterissä yleensä 2–4 vuotta ja vaikeuttaa merkittävästi kaikkea luoton hakemista, vuokra-asunnon saamista ja jopa matkapuhelinliittymän avaamista.
Jos taloudellinen tilanne muuttuu yllättäen, kannattaa toimia nopeasti. Useimmilla luotonantajilla on mahdollisuus maksuvapaakuukauteen tai maksuajan pidennykseen – niiden hakeminen ennakolta on huomattavasti parempi vaihtoehto kuin odottaa, että maksut jäävät rästiin. Taloudelliseen ylivelkaantumiseen tai maksuongelmiin voi hakea maksutonta neuvontaa Takuusäätiöltä, joka auttaa yksityishenkilöitä velkaongelmien selvittämisessä ja järjestelemisessä.
Vastaukset yleisimpiin kysymyksiin kulutusluotosta, vakuudettomasta luotosta ja hakuprosessista.
Kulutusluotto on rahoitustuote, jota myönnetään yksityishenkilöille arjen menojen, hankintojen ja yllättävien kulujen rahoittamiseen. Kulutusluoton erityispiirre on vapaa käyttötarkoitus: voit käyttää rahan remontointiin, auton hankintaan, lomamatkaan, kodinkoneen ostoon tai lainojen yhdistämiseen ilman velvollisuutta selvittää luotonantajalle mihin raha menee. Kulutusluottoa voi hakea vakuudella tai ilman vakuuksia – vakuudeton vaihtoehto on tänä päivänä yleisin, koska se on nopeampi ja joustavampi.
Vakuudetonta kulutusluottoa voi saada tyypillisesti 500–60 000 euroa luotonantajasta ja hakijan tilanteesta riippuen. Myönnettävä summa perustuu hakijan tuloihin, nykyisiin velkoihin, menoihin ja luottotietoihin. Maksuaika vaihtelee yhdestä vuodesta 15 vuoteen. Vakuudellisessa kulutusluotossa summat voivat olla suurempia. Kulutusluottolaskuri auttaa arvioimaan, mikä summa ja maksuaika sopii budjettiin.
Kyllä – vakuudeton kulutusluotto myönnetään ilman asuntoa, ajoneuvoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi. Hakijalta edellytetään ainoastaan riittäviä tuloja, puhtaita luottotietoja ja hyvää maksukykyä. Vakuudettoman luoton korko on tyypillisesti hieman korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa, mutta se on paras vaihtoehto niille, joilla ei ole vapaita vakuuksia tai jotka eivät halua pantata omaisuuttaan.
Halvin kulutusluotto löytyy vertailemalla eri luotonantajien todellinen vuosikorko (APR). Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainaan liittyvät kulut, joten se on ainoa reilu vertailuluku. Nimelliskorko tai kuukausierä yksin voi olla harhaanjohtava. Pyydä viralliset tarjoukset vähintään 3–4 luotonantajalta, vertaile niiden todelliset vuosikorot ja laske kokonaiskustannukset kulutusluottolaskurilla valitsemallesi maksuajalle.
Monet luotonantajat antavat automaattisen luottopäätöksen muutamassa minuutissa hakemuksen jättämisestä. Allekirjoituksen jälkeen rahat siirtyvät tilille yleensä 1–3 pankkipäivän sisällä. Nopeimmillaan luottoa heti samana arkipäivänä, jos sopimus allekirjoitetaan ennen pankin siirtoaikaa aamupäivällä. Viikonloppuisin tilisiirto viipyy seuraavaan arkipäivään.
Tarjouksen pyytäminen ja vertailu eivät yleensä vaikuta luottotietoihin. Varsinainen luottopäätöspyyntö voi jättää kyselymerkinnän Suomen Asiakastiedon rekisteriin, mutta kyselymerkintä ei ole maksuhäiriömerkintä eikä vaikuta luottopisteytykseen samalla tavalla. Käytännöt vaihtelevat luotonantajittain – tarkista asia kunkin palvelun ehdoista ennen hakemista.
Verkkohakemuksessa tarvitset: pankkitunnukset tai mobiilivarmenteen tunnistautumiseen, tiedot bruttokuukausituloistasi ja työsuhteesi laadusta (vakituinen / määräaikainen / yrittäjä), arvion kuukausittaisista menoistasi ja nykyisistä lainaeristäsi, sekä hakemasi summan ja toivotun maksuajan. Jotkut luotonantajat pyytävät myös palkkatodistuksen tai viimeisimmät kolme tiliottetta. Hakemus on täytettävissä useimmiten alle 10 minuutissa.
Kulutusluottolaskuri laskee arvioidun kuukausierän annuiteettimenetelmällä kolmen muuttujan perusteella: lainasumma, takaisinmaksuaika ja arvioitu vuosikorko. Se näyttää myös kokonaiskorkokulun ja kaikkien maksujen yhteissumman. Laskuri on suuntaa-antava työkalu – todellinen kuukausierä ja kokonaiskustannus riippuvat luotonantajan antamasta virallisesta tarjouksesta, jossa huomioidaan hakijan yksilöllinen tilanne.
Vertaile ilmaiseksi, hae luottoa netistä ja saat päätöksen nopeasti. Oikea valinta voi säästää satoja euroja – aloita vertailu nyt.
Hae luottoa hetiIlmainen vertailu · Ei vaikuta luottotietoihin · Ei sido mihinkään
Sisällön on kirjoittanut